株式会社アドプランニングのファクタリングを徹底解剖：専門家が検証する評判、手数料、そして「本当に信頼できるか」

資金繰りの崖っぷちから事業を守るために

事業経営は常にキャッシュフローとの戦いです。特に中小企業や個人事業主にとって、資金繰りは事業の存続を左右する重大な課題となります。建設業では売掛金の入金までの期間が長く、運送業では突発的な修理費や燃料費など、予想外の出費が頻発します。

資金が底をつくと、次の工事に必要な資材費を払えない、従業員に給与を支払えない、トラックを修理できないなど、事業継続を揺るがす深刻な問題に直面します。

このような状況で銀行融資は、審査や手続きに数週間から1か月以上かかるため、間に合わないケースがほとんどです。そこで注目されるのが、売掛債権を売却して最短即日で資金化できる「ファクタリング」です。

しかし、ファクタリング市場には法外な手数料を請求する悪徳業者や、実質的にヤミ金同様の業者が存在するのも事実です。金融庁も公式に注意喚起を行っており、資金繰りに追い詰められた経営者がこうした業者に狙われるケースは後を絶ちません。結果として、「どの会社を信頼すべきか」という極めて難しい判断を迫られます。

本記事では、この課題に直面する事業者の不安を解消するため、株式会社アドプランニングが提供するファクタリングサービスを専門家の視点から徹底分析します。同社は「赤字決算・税金滞納中でも利用可能」「超スピード審査・超スピード入金」など、資金繰りに悩む事業者にとって魅力的な特徴を掲げています。

この記事の目的は、単にアドプランニングを紹介することではありません。ファクタリング業界全体の仕組みや法的リスク、優良業者を見抜く基準を示し、その上でアドプランニングが本当に安全で最適な選択肢となるかを多角的に評価します。

資金難という崖っぷちに立たされた事業を守り、次の一歩を踏み出すための信頼できる指針となることを目指しています。

総評：アドプランニングは「今すぐ」の資金需要に応える一手か？

忙しい経営者のために、まずアドプランニングのサービスを簡潔にまとめます。詳細な分析に入る前に、同社がどのようなニーズを持つ事業者に適しているのか、その全体像を把握してください。

以下は、サービスの要点を整理したサマリーと、当サイト独自の評価基準に基づく信頼性スコアです。

項目	評価・内容	根拠・解説
手数料	非公開（要問い合わせ）	公式サイトに具体的な料率記載なし。2社間ファクタリングは通常8%〜18%が相場。同社は「低手数料」を掲げ、案件ごとに審査で決定されると推測される。
入金スピード	最短即日（「超スピード」）	具体的な時間は未公開だが、競合他社では最短30分〜2時間の事例あり。アドプランニングも迅速な対応が期待できる。
買取可能額	非公開（大口債権対応）	「大口債権を低手数料で買取」という記載があり、高額な売掛債権にも対応可能と推測される。
対象事業者	法人・個人事業主	公式サイトから幅広い事業形態に対応していることが読み取れる。
オンライン完結	対応（電子契約）	審査後に電子契約で締結可能。オンラインで全て完結する仕組み。
担保・保証人	不要	ファクタリング一般の特徴。担保や連帯保証人は不要。
acctao信頼性スコア	★★★☆☆（3.5 / 5.0）	ノンリコース契約を前提に赤字・税金滞納でも対応可能な柔軟性を評価。ただし、手数料が非公開のため透明性で減点。運営会社の情報が限定的である点も影響。

専門家による最終判断

株式会社アドプランニングは、銀行融資を断られた、緊急性の高い資金需要を抱える中小企業や個人事業主にとって有力な選択肢となります。単に資金を調達するだけでなく、資金繰り改善や事業拡大のためのビジネスマッチングなど、付加価値を求める事業者にとっては特に魅力的です。専任サポート体制は、自動化されたオンラインサービスに不安を感じる経営者に安心感を与えます。

一方、手数料を最重視し、複数業者を比較してコストを1%でも下げたい事業者には不向きな場合があります。手数料体系が事前に明示されていない点は、比較検討を難しくする要因となるためです。このような場合は、料率が公開されている他社サービスとの比較が必要です。

結論として、アドプランニングは「スピード」「柔軟性」「手厚いサポート」を柱とした課題解決型サービスといえます。取引の透明性を確保するため、初回相談時に手数料や諸費用を詳細に確認することが賢明です。

アドプランニングのファクタリングサービス徹底分析

ここからは、アドプランニングが掲げる特徴を一つずつ掘り下げ、その実力を客観的に評価していきます。

「超スピード」入金の実力

アドプランニングは「超スピード審査・超スピード入金」をサービスの核としています。資金繰りが秒単位で悪化していく状況では、入金までのスピードが最重要です。

一般的なオンラインファクタリングは「申し込み」→「必要書類提出」→「審査」→「契約」→「入金」という流れで進みます。この中で時間を左右するのは、主に「審査」と「契約」の工程です。近年はAI審査を導入し、最短30分で入金が完了するサービスも登場しています。

アドプランニングの公式サイトでは、具体的な時間（例：最短○時間）は明記されていませんが、「電子契約にて締結、速やかにご入金」という記載から、契約書を郵送する必要がなく、オンライン完結で迅速な対応が可能であるとわかります。

ただし、スピード重視といっても、利用者側の準備状況が大きく影響します。必要書類が揃っていなければ、いくらシステムが高速でもプロセス全体は遅延します。特に決算書や通帳コピーなどが不足すると審査が止まってしまいます。

そのため、アドプランニングのスピードを最大限に活かすには、後述の「必要書類チェックリスト」を参考に、事前準備を徹底しておくことが鍵となります。

手数料体系の透明性

アドプランニングは「低手数料」を掲げていますが、公式サイトには具体的な料率が公開されていません。これは、案件ごとにリスクを評価し、個別に料率を設定する方式で、多くのファクタリング会社が採用しています。

手数料は主に以下の要素で決定されます。

．契約形態

3社間ファクタリング：取引先に通知を行うため、ファクタリング会社の回収リスクが低く、手数料は低くなります（相場：2%〜9%）。
2社間ファクタリング：取引先に通知せず資金調達が可能ですが、回収リスクが高く、手数料は高めになります（相場：8%〜18%）。
アドプランニングは両形態に対応していると推測されます。

２．売掛先の信用力
ファクタリングでは、申込企業よりも「売掛先」の信用力が重視されます。売掛先が上場企業や公的機関であれば手数料は下がります。

３．買取債権額
一般的に、取引額が大きいほど手数料率は低下します。アドプランニングが「大口債権を低手数料で」としているのは、この原則に基づくものです。

非公開自体は業界では珍しくありませんが、利用者は比較検討がしづらくなります。契約前には必ず総額でかかる費用（基本手数料、登記費用、印紙代など）を確認しましょう。

審査の柔軟性：赤字決算・税金滞納でも本当に可能か？

アドプランニングの大きな特徴は、「赤字決算・税金滞納中でも利用可能」という審査の柔軟性です。銀行融資であれば、財務状況が悪いと即座に審査落ちとなりますが、ファクタリングは仕組みが異なります。

項目	銀行融資（ローン）	ファクタリング
資金調達の形態	借入（負債が増える）	売掛債権の売却（資産が現金に変わる）
審査対象	申込企業の返済能力	売掛先の支払能力
赤字・税金滞納	審査通過困難	条件次第で対応可能

ファクタリングでは、売掛先の信用が重視されるため、赤字や税金滞納があっても、売掛債権が健全であれば資金調達が可能です。自社業績が理由で融資を諦めていた企業にとっては、大きなチャンスとなります。

サポート体制：単なる資金調達以上の価値

アドプランニングは「資金を提供するだけ」にとどまらず、次のサービスも提供しています。

資金繰りコンサルティング
業界に詳しい専門家が、資金繰り改善のための提案を行います。単発の資金調達ではなく、中長期的な財務改善を視野に入れた支援が受けられます。
ビジネスマッチング
自社ネットワークを活用し、事業拡大や新規事業に適した企業を紹介します。資金調達をきっかけに新たなビジネスチャンスを創出できる可能性があります。

現在はAI審査による自動化サービスが増えていますが、それらには人間による個別対応が不足しがちです。アドプランニングは、人による丁寧なサポートを重視しており、精神的な負担が大きい資金難の場面で安心感を提供します。

あなたのビジネスに最適か？ケース別・業種別マッチング診断

アドプランニングのファクタリングサービスがどのような状況で真価を発揮するのか、代表的な業種やケースごとにマッチング度を診断します。

Case 1: 建設業

課題:
工事代金の入金サイトが60日〜120日と長く、その間に人件費や高額な資材費を先に支払う必要があります。さらに、公共工事の受注に必要な経営事項審査に影響しないよう、負債を増やさずに資金を確保する必要があります。

マッチング診断: ★★★★★（非常に高い）

理由:
アドプランニングは長期の売掛債権を早期に現金化できるため、建設業特有の資金繰りギャップ解消に最適です。また、借入ではないためバランスシート上の負債が増えず、経営事項審査に悪影響を与えません。さらに、大口工事請負代金にも対応可能な点が強みです。

Case 2: 運送・物流業

課題:
燃料費の高騰や車両事故による修理費、高速道路料金など、突発的で高額な現金支出が発生します。さらに、大手荷主からの入金サイトが長い場合、キャッシュフローが不安定になりやすい状況です。

マッチング診断: ★★★★★（非常に高い）

理由:
「超スピード入金」を掲げるアドプランニングは、運送業が直面する「今すぐ現金が必要」という緊急事態に迅速に対応できます。車両の故障で業務が止まるなどの機会損失を防ぐ有効な手段です。また、資金繰りコンサルティングを通じて変動費管理の改善に役立つアドバイスを受けられる可能性もあります。

Case 3: 個人事業主・フリーランス

課題:
法人に比べ社会的信用が低く、従来型の金融機関から融資を受けづらい傾向があります。請求金額も数万円〜数十万円と小口が多く、対応してくれるファクタリング会社が限られます。オンラインで簡潔に手続きしたいというニーズが強いのも特徴です。

マッチング診断: ★★★☆☆（検討の価値あり）

理由:
アドプランニングは個人事業主にも対応している点は評価できます。ただし、大口債権を得意分野としているため、小口債権に関しては手数料や審査対応が柔軟かを事前に確認すべきです。少額債権に特化した他サービス（例：labol、ペイトナーファクタリングなど）との比較検討もおすすめです。

Case 4: 銀行融資を断られた事業者

課題:
赤字決算、債務超過、税金滞納、創業間もないなどの理由で、銀行融資の審査に通らず、資金調達手段が途絶えてしまった。

マッチング診断: ★★★★★（非常に高い）

理由:
アドプランニングはこの領域を得意としています。ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、銀行融資とは異なる基準で審査を行います。
また、資金繰りコンサルティングを活用すれば、将来的に銀行融資が受けられるような財務改善への道筋も描けます。

申込から入金まで：アドプランニング利用の完全ガイド

アドプランニング利用の流れを、ステップごとに解説します。全体像を理解しておくとスムーズな資金調達が可能になります。

Step 1: 問い合わせ・申し込み
公式サイトのフォームまたは電話で申し込み。希望資金額、売掛先情報、自社の状況を整理して伝えると、その後のやり取りがスムーズです。
Step 2: 必要書類提出
指定された書類をメール添付やアップロードで提出。正確で迅速な提出が「超スピード入金」実現の鍵となります。
Step 3: 審査・見積もり
書類をもとに審査を実施。買取可能額、手数料、入金予定日を提示されます。
Step 4: 契約
条件に同意後、電子契約で締結。郵送や印鑑作業が不要になり、契約手続きが大幅に簡略化されます。
Step 5: 入金
契約締結確認後、指定口座に買取代金が振り込まれます。最短で即日完了も可能です。
Step 6: 売掛金の支払い（2社間の場合）
売掛先から自社に入金後、アドプランニングへ指定金額を送金して完了です。

【保存版】必要書類チェックリスト（法人・個人事業主別）

ファクタリングをスムーズに進めるには、事前準備が鍵です。ここでは、法人と個人事業主で一般的に求められる書類を整理しました。アドプランニングに申し込む前に、漏れがないかチェックしましょう。

法人向け必要書類一覧

法人は会社の存在と代表者の権限を証明する書類が重要です。

書類名	内容・解説	取得方法・場所	必要な理由
代表者の身分証明書	運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど顔写真付きのもの	–	契約者が代表者本人であることを確認し、なりすましを防ぐため
商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）	商号、本店所在地、役員、資本金などを記載。発行後3ヶ月以内が望ましい	法務局（窓口、郵送、オンライン）	会社が法的に存在することを証明するため
印鑑証明書（法人・代表者個人）	契約書に使用する実印が登録されたものか確認	法人：法務局個人：市区町村役場	契約が正当な権限者によって行われたことを担保
決算書	直近1〜3期分の貸借対照表・損益計算書など	税理士または自社保管	事業規模や財務状況を把握するため
通帳コピー（入出金明細）	直近3〜6ヶ月分の入出金履歴。特に売掛先からの入金実績が重要	銀行窓口、ATM、インターネットバンキング	売掛先との取引実績を確認するため
売掛債権関連資料	買取希望の請求書、契約書、発注書、納品書など	自社保管	売掛債権が実在し、金額・期日が確定している証明に必須

個人事業主向け必要書類一覧

個人事業主は、事業実態を証明する書類が中心です。

書類名	内容・解説	取得方法・場所	必要な理由
事業主の身分証明書	運転免許証、マイナンバーカードなど顔写真付きのもの	–	申込者が本人であることを確認するため
確定申告書	直近1〜2年分の控え（税務署受付印またはe-Tax受信通知あり）	税務署または自社保管	所得や事業規模を証明するため
開業届の控え	税務署に提出したもののコピー	税務署または自社保管	事業開始を正式に証明するため
通帳コピー（入出金明細）	直近3〜6ヶ月分の入出金履歴	銀行窓口、ATM、インターネットバンキング	取引実績と入金状況を確認するため
売掛債権関連資料	請求書、契約書、発注書、納品書、取引先とのメールなど	自社保管	債権の実在性と支払期日を証明するため
国民健康保険証	住所・氏名の確認や社会保険加入状況を確認する場合あり	–	身分証明および事業の安定性を間接的に確認するため

競合サービスとの比較：アドプランニングの市場での位置づけ

市場での立ち位置を把握するため、主要な競合と比較しました。

会社名	手数料（2社間）	入金スピード	買取下限・上限	オンライン完結	特徴
株式会社アドプランニング	非公開（要問い合わせ）	最短即日	非公開（大口対応）	○	赤字・税金滞納でも対応可能。資金繰りコンサル等の手厚いサポート
ビートレーディング	4%〜12%	最短2時間	上限・下限なし	○	業界最大手。幅広い業種・金額に対応
QuQuMo	1%〜14.8%	最短2時間	上限・下限なし	○	必要書類2点のみ。手軽さ重視
labol（ラボル）	一律10%	最短30分	1万円〜	○	フリーランス特化。少額債権に強い
PAYTODAY	1%〜9.5%	最短30分	10万円〜	○	AI審査で圧倒的スピード。効率重視